В программе долевого участия в страховании жизни «Личный капитал» от БКС Страхования жизни теперь появилась возможность приобретать открытые паевые фонды, ориентированные на рыночные активы, которые управляются компанией «ВИМ Инвестиции». Это дает клиентам возможность формировать индивидуальный инвестиционный портфель из различных фондов – пять предложений от управляющей компании БКС и три фонда от «ВИМ Инвестиции», сочетая при этом страховое покрытие и дополнительные выгоды, предусмотренные договором.
Что изменилось в «Личном капитале»
В программу долевого участия в страховании жизни «Личный капитал» включены паи открытых инвестиционных фондов АО «ВИМ Инвестиции». Клиенты продолжают самостоятельно определять структуру инвестиционной части своего полиса, имея теперь доступ к выбору не только между фондами УК БКС, но и среди активов другой управляющей организации.
Срок действия договора составляет от одного до пяти лет. Первоначальный взнос начинается с 150 тысяч рублей – условия аналогичны базовой версии программы. Размер страхового покрытия может составлять до 150% от внесенной суммы, в зависимости от конкретных параметров выбранного плана.
Фактически, ДСЖ «Личный капитал» представляет собой удобный инструмент для создания индивидуальных решений: клиент самостоятельно определяет период действия договора, размер первоначального взноса и распределяет средства между фондами, получая комплексное решение, объединяющее инвестиции и страхование.
Какие фонды АО «ВИМ Инвестиции» доступны
В программе накопительного страхования «Личный капитал» от компании «БКС Страхование жизни» представлен следующий перечень инвестиционных фондов:
«ВИМ — Акции. Российские эмитенты»¹
Цель данного фонда – увеличение стоимости активов на длительный срок посредством вложений в акции самых крупных предприятий Российской Федерации. Он может представлять интерес для вкладчиков, готовых принять повышенный уровень риска ради потенциально более высокой доходности в будущем. Кроме того, фонд предоставляет возможность государственным служащим инвестировать в российские компании с соблюдением ограничений, установленных законом от 7 мая 2013 года № 79-ФЗ, который накладывает запрет на открытие счетов и владение финансовыми инструментами за границей для определенных категорий лиц. Инвестиционная политика фонда полностью соответствует этим законодательным требованиям, гарантируя соблюдение правил и исключая вложения в зарубежные активы.
«ВИМ — Сбалансированный»²
Средства фонда распределяются между долями акций и облигаций российских компаний-эмитентов. Это сбалансированный вариант для инвесторов со средним уровнем склонности к риску, стремящихся найти равновесие между потенциалом роста и стабильностью. В качестве отправной точки используется структура, при которой 50% портфеля формируется из акций, а остальные 50% – из инструментов с фиксированным доходом. Инвестиционная стратегия предполагает активное управление, что выражается в периодической корректировке соотношения активов между акциями и облигациями.
«ВИМ — Казначейский»³
Активы фонда направляются во государственные, региональные и корпоративные долговые обязательства преимущественно с высоким кредитным рейтингом. Специалисты управляющей компании стремятся обеспечить оптимальное сочетание уровня риска и потенциальной прибыли для вкладчиков, применяя профессиональную оценку надежности эмитентов и активно регулируя сроки погашения облигаций в соответствии со своими прогнозами относительно изменения процентных ставок на рынке. Это решение позволяет снизить волатильность активов при приоритете сохранения устойчивости портфеля.
Как можно настроить стратегию
В конструкторе ДСЖ «Личный капитал» вы:
- Выбираете срок договора (от 1 до 5 лет).
- Определяете сумму единовременного взноса.
- Вы осуществляете ее распределение между имеющимися возможностями:
Предлагается пять инвестиционных инструментов от управляющей компании БКС: «БКС Российские акции», «БКС Акции роста», «БКС Российские облигации», «Фонд Консервативный» и «БКС Драгоценные металлы».
Также доступны три фонда, принадлежащие АО ВИМ Инвестиции: «ВИМ — Акции. Российские эмитенты»¹, «ВИМ — Сбалансированный»², «ВИМ — Казначейский»³.
Страховая защита и дополнительные преимущества
Необходимо учитывать, что при использовании ДСЖ «Личный капитал» вы получаете дополнительные возможности страхования:
- обеспечение защиты на протяжении всего периода действия соглашения,
- возможность назначения выгодоприобретателей
- наличие юридических и налоговых выгод от данного финансового инструмента (в соответствии с действующими нормами).
- Инвесторы не платят никаких сборов при покупке и продаже паевых инвестиций.
Следовательно, Договор страхования жизни «Личный капитал», предлагаемый БКС и АО «ВИМ Инвестиции», предоставляет возможность создать диверсифицированный портфель активов в рамках единого полиса. В этом случае вопросы выбора фондов, оформления документов и обеспечения безопасности уже урегулированы.
Создание учетной записи или вход в существующую занимает всего одну минуту — после этого вы получите неограниченный доступ к статье.