Центральный банк Российской Федерации повысил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на первый квартал 2026 года для ипотечных займов, выдаваемых в рамках индивидуального жилищного строительства (ИЖС), а также для необеспеченных потребительских кредитов, предоставляемых под залог недвижимости в сообщении регулятора.
По данным Центрального банка, для категорий населения, приобретающих жилье и получающих потребительские кредиты, не предназначенные для конкретных целей, традиционно выдается значительная часть займов заемщикам с высокой кредитной задолженностью, которые более склонны к возникновению просрочек.
«По данным Банка России, в III квартале 2025 года 29% выданных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) были предоставлены заемщикам с ПДН выше 80%, а в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости этот показатель достиг 61% (при ПДН от 50 до 80% — 19.
Сочетание высокой задолженности заемщиков по ипотеке на индивидуальное жилищное строительство и неэтичные действия некоторых застройщиков привело к заметному снижению качества ипотечных продуктов.
«По информации, представленной в сообщении, на 1 октября 2025 года доля займов с просроченной задолженностью более 90 дней достигла 4,6% от общего объема кредитов на индивидуальное жилищное строительство. Этот показатель значительно превышает долю невозвратной задолженности по всему ипотечному портфелю, которая составляет 1,7.
По словам Центробанка, в будущем максимальные процентные ставки по ипотечным продуктам в указанных сегментах будут последовательно повышаться, приближаясь к показателям, которые обычно применяются в классической ипотеке и необеспеченных потребительских кредитах.
Центральный банк Российской Федерации заявил о том, что оставил без изменений макропруденциальные лимиты по ипотечным кредитам на покупку строящегося и готового жилья в многоквартирных домах на первый квартал следующего года, и не вносил изменений в макропруденциальные надбавки.
Начиная с 1 декабря 2025 года, Центральный банк увеличит надбавку к рисковому коэффициенте с 20 до 40% для прироста кредитных требований, предоставляемых крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой.
По данным регулятора, в период с апреля по сентябрь банки создали макропруденциальный буфер капитала, предназначенный для покрытия увеличения кредитных требований к указанным компаниям, и его объем составил 17 млрд рублей.
«По данным Центрального банка, за девять месяцев 2025 года компании с высокой долговой нагрузкой увеличивали свои долги перед банками на более высокий темп (+10,2%), чем в среднем по корпоративному сектору (+6,5.
По мнению регулятора, для снижения потенциальных рисков целесообразно ускорить формирование макропруденциального буфера капитала у банков в отношении крупных компаний, имеющих значительную долговую нагрузку.
«По мнению Банка России, установление такой надбавки в размере 40% не окажет существенного влияния на капитал банков и не приведет к заметным изменениям в кредитной деятельности. Данное увеличение будет стимулировать финансовые организации к более взвешенной оценке рисков предприятий с высоким уровнем задолженности.