В кредитных историях граждан Российской Федерации негативные записи включают не только факты просрочек по платежам. Банки при оценке потенциальных заёмщиков принимают во внимание целый ряд дополнительных параметров, таких как частота обращения за займами, использование доступных лимитов и наличие других финансовых обязательств, рассказал По словам директора по продукту B2C-направления БКИ «Скоринг Бюро» Александра Мельникова.
«Все эти аспекты принимаются во внимание при формировании кредитного рейтинга – числовой оценки от 1 до 999 баллов, которую бюро кредит history рассчитывает на основе данных кредитной истории в соответствии с методикой, разработанной с учетом требований Центрального Банка Российской Федерации», – уточнил эксперт, добавив, что даже при отсутствии просрочек указанные факторы могут негативно повлиять на кредитную историю и привести к отказу в выдаче кредита или уменьшению лимита по кредитной карте.
По мнению Мельникова, негативное впечатление на кредитную репутацию может произвести одновременное обращение в несколько банков и микрофинансовых организаций (МФО), даже если заявки одобрены. Он рекомендовал оформлять кредиты последовательно, тщательно подбирая наиболее подходящие предложения. Эксперт подчеркнул, что займы, полученные из МФО, воспринимаются как индикатор повышенного риска,
В дополнение к этому, в кредитной истории фиксируется процент использованного кредитного лимита. Так, если заемщик регулярно использует до 90% доступного лимита, это рассматривается как признак повышенной финансовой нагрузки. К факторам риска аналитик также отнес долги по коммунальным платежам, штрафы, расходы на связь и просроченные взыскания – хотя они напрямую не отображаются в кредитной истории, но фиксируются в базах данных и учитываются банками, пояснил он.
Эксперт подчеркнул, что оперативное улучшение кредитной истории невозможно, однако ее можно контролировать. В частности, рекомендуется запросить информацию во всех бюро кредитных историй и внимательно изучить ее, – посоветовал Мельников. Иногда в отчетах могут быть выявлены неточности, например, ошибочное приписывание долгов из-за совпадения фамилий. В подобной ситуации следует обратиться в бюро с заявлением об оспаривании данных, после чего будут внесены необходимые корректировки, заключил он.
Ранее операционный директор компании «Космовизаком» Дмитрий Михайлов рассказал, отмечал, что для поддержания хорошей кредитной истории владельцам кредитных карт целесообразно ежемесячно использовать не более 30–40% от предоставленного лимита и избегать задержек с платежами. При этом оптимальным вариантом является полное погашение задолженности в течение льготного периода или внесение суммы, превышающей минимальный платеж. Владельцам дебетовых карт с овердрафтом эксперт посоветовал оперативно возвращать заёмные средства — например, в пределах одной недели после совершения покупки.
Ранее россиянам рассказали, как исправить ошибки в кредитной истории.