Максимум возможностей с ИИС-3: перспективные активы и стратегии для вашего капиталаЗакрываем парную идею «Лонг НЛМК / Шорт ММК»
Рассказываем о главных преимуществах индивидуального инвестиционного счета для инвестора. И еще о том, какие активы можно приобрести на ИИС для увеличения инвестиционного дохода.
Простой способ платить меньше налогов
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет — особый брокерский счет с налоговыми льготами. Он позволяет освободить от налогов до 30 млн руб. инвестиционного дохода. Преимущество ИИС-3 в том, что можно открыть одновременно до 3 счетов и, закрывая их поочередно в разные годы, освободить от налога до 90 млн руб.
Другие преимущества ИИС-3
- Ежегодный налоговый вычет до 22% в зависимости от ставки НДФЛ. Максимальная сумма вычета — 88 тыс. руб.¹ в год.
- Возможность вывода дивидендов на банковский счет без потери права на налоговый вычет — оформлять такой вывод нужно заранее.
- Пополнение без годовых лимитов.
Во что вложиться?
Согласно Стратегии аналитиков БКС, лучшие классы активов на 2026 г. — акции и длинные облигации. На основе этого вывода рассмотрим возможные инвестиционные сценарии.
1. Ставка на мир + защита капитала
Взгляд наших аналитиков на рынок акций позитивный. Таргет на 12 месяцев — 3300 пунктов по индексу Мосбиржи. Это предполагает потенциал роста в +21% с текущих значений. С учетом дивидендов доходность может составить порядка +28%.
Фундаментальным фактором переоценки рынка будет служить смягчение монетарной политики ЦБ, а также, вероятно, постепенное ослабление рубля.
Но возможен и «белый лебедь» геополитического прогресса. В таком сценарии переоценка рынка может оказаться более стремительной.
Как не упустить шанс на новое мирное ралли и при этом не потерять в случае очередного разочарования? Для этого можно воспользоваться среднесрочными структурными продуктами БКС с защитой капитала.
Например, квалифицированным инвесторам доступен Мирный этап Купонный продукт. Он позволяет заработать до 30% от вложенной суммы на росте акций, выигрывающих от приближения мирных переговоров. Это — ВТБ, НОВАТЭК, Совкомфлот, Роснефть. Вся сумма инвестиций при этом полностью защищена. Срок инвестирования — 5 месяцев.
2. ОФЗ — зарабатываем на снижении ключа
От снижения ключевой ставки, равно как и от мирного урегулирования, больше всего выиграют длинные ОФЗ (срок погашения 10+ лет). Здесь можно заработать до 30% за год. Цифра складывается не только из купонов, но и из роста тела + реинвестирования купонов.
Выпуски-фавориты БКС:
S
S
S
S
S
Также можно подключиться к Стратегиям автоследования от Антона Куликова, профессионального аналитика по рынку облигаций:
- ОФЗ X3 Стратегия инвестирует во фьючерс на индекс ОФЗ так, чтобы номинальный объем экспозиции на ОФЗ в портфеле в три раза превышал объем первоначальных инвестиций.
- ОФЗ X2 Стратегия инвестирует во фьючерс на индекс государственных облигаций ОФЗ. При этом номинальный объем экспозиции вдвое превышает первоначальные инвестиции.
3. Готовый портфель — не важно, что происходит на рынке
«Формула дохода» — стратегия автоследования от главного аналитика БКС Кирилла Чуйко. Один портфель для разных сценариев рынка. Доходность: 89% за 3 года.
Как работает?
- Рынок растёт — в портфеле топ акции.
- Рынок падает — защиту даёт золото.
- Снижается ставка ЦБ РФ — тренд подхватывают облигации.
Баланс активов и регулярная ребалансировка помогают получать максимум от рынка при любом сценарии.
Аналитики БКС еженедельно отслеживают отчётность компаний и ключевые новости — решения принимаются вовремя, а сделки автоматически копируются на ваш счёт.
4. Валютный компонент
В 2026 г. ожидаем постепенную девальвацию рубля до 93 за доллар, что по текущему курсу принесет дополнительные +21% доходности в рублях. Ожидаемый доход по валютным облигациям — до 15% в валюте и до 39% в рублях.
R
R
R
R
S
R
Также можно подключить стратегию автоследования Валютная позиция.
5. Рука помощи
Если принятие самостоятельных инвестиционных решений дается с трудом, а на изучение инвестиционных продуктов и рынка попросту нет времени, то вы всегда можете обратиться к услугам персонального брокера.
Подробнее об ИИС в наших материалах
- ИИС в 2026 году: больше возможностей, выше безопасность
- Все об ИИС: льготы, возможности и выгода
- ИИС-3: отвечаем на самые частые вопросы. Часть 2
- ИИС-3: отвечаем на самые частые вопросы. Часть 1
¹Только физическим лицам — налоговым резидентам РФ, получающим доход в виде заработной платы или иной доход, относящийся к основной налоговой базе, облагаемый НДФЛ по ставкам 13%, 15%, 18%, 20%, 22% (максимальный размер налогового вычета на долгосрочные сбережения граждан — 88 000 руб.), при условии заключения договора на открытие и ведение ИИС, выбора налогового вычета на внесенные клиентом денежные средства на ИИС. Налоговый вычет на долгосрочные сбережения граждан предоставляется налоговым органом по окончании налогового периода при условии, что договор на ведение ИИС был заключен в соответствующем налоговом периоде или был действителен в течение всего соответствующего налогового периода. Под суммой 88 000 руб. понимается максимальная сумма, которая может быть возвращена Федеральной налоговой службой физическому лицу — налоговому резиденту РФ, которым в соответствующем периоде был получен доход, облагаемый НДФЛ по ставке 22%, в сумме не менее 400 000 руб. и при внесении на ИИС суммы в размере не менее 400 000 руб. (ст.219.2 НК РФ).
Налоговый вычет предоставляется по всем договорам на ведение ИИС, прекращенным в одном налоговом периоде, по окончании договора на ведение ИИС при условии истечения минимального срока владения ИИС, установленного НК РФ, с даты заключения налогоплательщиком указанного договора. В НК РФ предусмотрено динамическое повышение минимального срока владения ИИС до 10 лет.
Брокерские и депозитарные услуги оказывает ООО «Компания БКС»: https://promo.bcs.ru/disclaimer#mi
Подробнее о возможности воспользоваться правом на предоставление налоговых вычетов здесь: https://promo.bcs.ru/disclaimer#individual
ООО «Компания БКС». Лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Лицензия № 154-12397-000100 от 23.07.2009 на осуществление депозитарной деятельности. Без ограничения сроков действия. Выданы ФСФР. ООО «Компания БКС» включено Банком России в Единый реестр инвестиционных советников 21.12.2018.С информацией об ООО «Компания БКС» и услугах, декларацией о рисках, информационными документами по финансовым инструментам и связанным с ними рискам, иной подлежащей раскрытию информацией (включая ссылку на страницу, на которой можно оставить обращение/жалобу) рекомендуем ознакомиться по ссылке: https://bcs.ru/regulatory.
БКС Мир инвестиций используется ООО «Компания БКС» в качестве товарного знака. Предоставление индивидуальных инвестиционных рекомендаций (ИИР) осуществляется ООО «Компания БКС» с использованием программного обеспечения (ПО) Fintarget в рамках договора об инвестиционном консультировании, заключаемого с ООО «Компания БКС», при условии акцепта клиентом услуги «Автоследование» в порядке, установленном договором об инвестиционном консультировании. ПО Fintarget версия 2.0 аккредитовано НАУФОР 17 декабря 2021 года в порядке, установленном Банком России на основании пункта 6 ст. 6.2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» в качестве программы автоследования, посредством которой осуществляется предоставление ИИР. Клиент самостоятельно принимает решение о необходимости получения им услуг ООО «Компания БКС» по инвестиционному консультированию, основываясь на своих знаниях и опыте инвестирования на финансовых рынках. С полной информацией об ООО «Компания БКС», об условиях договора об инвестиционном консультировании и условиях оказания услуги «Автоследование», условиях вознаграждения ООО «Компания БКС» за оказание услуги и иной подлежащей раскрытию информацией, включая ссылку на страницу, на которой можно оставить обращение (жалобу), вы можете ознакомиться на официальном сайте ООО «Компания БКС» по адресу: https://bcs.ru/regulatory.С полным описанием и параметрами всех стратегий вы можете ознакомиться на официальном сайте ООО «Компания БКС» по адресу: https://fintarget.ru/.Для каждой стратегии требуется отдельный брокерский счет.
Информация о доходности носит оценочный характер и не является заверением или гарантией ее получения. Фактическая доходность по финансовому инструменту, а также фактическая доходность от оказания услуг могут значительно отличаться от указанной в расчетах доходности (потенциальной, условной) или вовсе отсутствовать. Доходность не гарантирована государством, а также не гарантирована ООО «Компания БКС» и иными лицами. ООО «Компания БКС» не несет ответственности как за отсутствие фактической доходности, так и за несоответствие фактической доходности указанной информации о доходности (потенциальной, условной).
Настоящий материал содержит информацию, предназначенную исключительно для квалифицированных инвесторов. Если вы не являетесь клиентом ООО «Компания БКС» — квалифицированным инвестором, просим вас отказаться от дальнейшего ознакомления с настоящим материалом. Копирование, распространение, передача, пересылка настоящего материала или любой информации из него допускается только с предварительного письменного согласия ООО «Компания БКС».
У инвестора отсутствует обязанность получать статус квалифицированного инвестора при отсутствии у инвестора потребности совершать действия, которые в соответствие с применимым законодательством, разъяснениями/рекомендациями Банка России могут совершаться только квалифицированными инвесторами. Решение получить статус квалифицированного инвестора должно быть принято инвестором самостоятельно после ознакомления с правовыми последствиями признания инвестора квалифицированным инвестором.
Под структурными продуктами понимаются производные финансовые инструменты (ПФИ), включая внебиржевые форвардные контракты, внебиржевые опционные контракты, облигации иностранных эмитентов (ноты), а также облигации со структурным доходом и структурные облигации.
Структурные продукты не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов, денежные средства, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Данная информация не может рассматриваться как реклама, а также не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо сделки, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашему финансовому положению, цели (целям) инвестирования, допустимому риску, и (или) ожидаемой доходности. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения сделок либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации.
Под защитой капитала понимается какой % от первоначальной суммы инвестиций в финансовый инструмент вам вернется независимо от направленности изменения значений/цен базовых активов, входящих в финансовый инструмент. При полной защите капитала (уровень защиты равен 100 %) сумма выплаты по такому финансовому инструменту составит не менее 100 % от первоначальной суммы инвестиций в данный финансовый инструмент. 100% возврат вложений доступен только при полном соблюдении условий продукта, в том числе срока инвестирования.
Расторжение структурного продукта без согласия противоположной стороны невозможно. При досрочном расторжении инвестор может не только не получить доход, но и потерять до 100% вложенных средств.
ООО «Компания БКС» не обещает и не гарантирует эффективности работы (безубыточности или доходности от инвестирования денежных средств) при инвестировании в структурный продукт. Инвестирование не осуществляется напрямую в ценные бумаги или индексы, составляющие базовые активы структурного продукта. Цены (значения) базовых активов структурного продукта могут как уменьшаться, так и увеличиваться.
Инвестор несет расходы по выплате вознаграждения брокеру, по уплате налогов. Подробнее: приложение № 11 к регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС».
Перед приобретением структурного продукта следует ознакомиться с Уведомлением о рисках, в том числе с Уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг, а также с Декларациями о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг, с заключением сделок с производными финансовыми инструментами, базисным активом которых являются ценные бумаги иностранных эмитентов или индексы, рассчитанные по таким ценным бумагам. Подробнее
