Изображение: img.freepik.com

Банк Санкт-Петербург опубликовал финансовые результаты по МСФО за I полугодие 2025 г.

Ключевые показатели за I полугодие

— Чистый процентный доход составил 39,4 млрд руб., что на 16,4% больше, чем в аналогичном периоде прошлого года.
— Чистая процентная маржа (NIM) достигла 7,4%.
— Чистый доход от комиссий увеличился до 25,6 млрд руб., показав рост на 4,4% в годовом выражении.
— Общая выручка достигла 50,8 млрд руб., увеличившись на 13,9% в годовом выражении.
— Операционные расходы выросли до 12,3 млрд руб., что на 7,6% больше, чем в прошлом году.
— Чистая прибыль составила 24,7 млрд руб., увеличившись на 1,4% в годовом выражении.
— Рентабельность капитала (ROE) за первое полугодие 2025 года составила 24%.

Ключевые показатели за II квартал

— Чистый процентный доход достиг 19,5 млрд руб., что на 17% больше показателя за аналогичный период прошлого года.
— Чистая процентная маржа (NIM) составила 7,2%.
— Чистый комиссионный доход вырос до 2,8 млрд руб., увеличившись на 4,9% в годовом выражении.
— Общая выручка достигла 25,4 млрд руб., продемонстрировав рост на 14% в годовом исчислении.
— Операционные расходы увеличились до 6,6 млрд руб., что соответствует росту на 20,6% в годовом выражении.
— Чистая прибыль составила 9,1 млрд руб., снизившись на 19,2% в годовом исчислении.
— Рентабельность капитала (ROE) за второй квартал 2025 года составила 17%.

Взгляд БКС. Банк представил отчетность по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) за второй квартал. Увеличение стоимости риска привело к сокращению чистой прибыли на 19% в годовом выражении. Мы негативно оцениваем представленные результаты. Как и прогнозировалось ранее, основываясь на результатах отчетности по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ) за семь месяцев, рост стоимости риска обусловлен корпоративным кредитным портфелем. Помимо этого, в отчетности зафиксирована отрицательная переоценка кредитов, оцениваемых по справедливой стоимости, в размере 1,2 млрд руб., что также связано с корпоративным кредитным портфелем и ухудшением качества кредитов. На предстоящем телефонном разговоре потребуется выяснить у руководства, является ли увеличение резервов единовременным, или же наблюдается общее ухудшение качества корпоративного кредитного портфеля. В других финансовых показателях зафиксированы положительные изменения: чистый процентный доход увеличился на 17%, чистые комиссионные доходы — на 5%, а операционные расходы выросли более быстрыми темпами — на 20,6%.

Подробнее

По состоянию на 1 июля 2025 года объем кредитов, выданных банком за вычетом резервов, достиг 857,8 млрд руб., что на 14,2% превышает показатель на 1 января того же года. Кредиты, предоставленные корпоративным клиентам, увеличились с начала года на 16% и составили 682 млрд руб. Объем розничных кредитов вырос на 7,8% и достиг 175,2 млрд руб.

По состоянию на 1 июля 2025 года доля проблемных кредитов в портфеле составила 4,9%, что выше показателя на начало 2025 года (4,7%). Процент резерва на возможные потери по кредитам снизился до 4,2% (на 1 января 2025 года он составлял 4,4%). Показатель достаточности резервов для покрытия проблемной задолженности уменьшился до 86% (на начало года он был равен 93,4.).

В первом полугодии 2025 года на формирование резервов по кредитам, выданным клиентам, было потрачено 6,8 млрд рублей, из которых 6,9 млрд рублей пришлось на второй квартал 2025 года. Показатель Стоимость риска (CoR) за первое полугодие 2025 года достиг 1,7%, а за второй квартал 2025 года – 3,4.

Учитывая продолжающееся негативное воздействие макроэкономической ситуации на финансовую устойчивость заемщиков, банк пересмотрел прогноз по стоимости риска (CoR) на 2025 год, увеличив его с 100 базисных пунктов до приблизительно 200 базисных пунктов.

По состоянию на 1 июля 2025 года объем активов клиентов достиг 757,2 млрд руб., что на 5,8% превышает показатель на 1 января того же года. Активы корпоративных клиентов уменьшились с начала года на 3,2%, составив 270,5 млрд руб. Объем активов розничных клиентов увеличился с начала года на 11,5% и достиг 486,7 млрд руб.