Изображение: img.freepik.com

Центробанк объявил о мерах макропруденциальной политики, включая понижение с первого сентября 2025 года надбавок по ипотечным займам на новостройку. в сообщении ЦБ.

Регулятор сохранил для IV квартала показатели макропруденциальных лимитов по ипотекам на жилье в многоквартирных домах, выданных как на первичном, так и на вторичном рынках.

Макропруденциальные надбавки при оформлении ипотеки повлияли на снижение количества самых рискованных ипотечных кредитов. В течение двух лет доля выдач ипотечного кредитования с суммой займа (ПДН) более 80% сократилась с 42% во втором квартале 2023 года до 6% во втором квартале 2025 года, а доля предоставленных кредитов с первоначальным взносом менее 20% — с 52 до 5% соответственно.

Регулятор отмечает, что высокий уровень макропруденциальных надбавок с весны прошлого года позволил банкам сформировать макропруденциальный буфер капитала по ипотечным кредитам — 1,8% от портфеля за вычетом резервов на возможные потери к 1 июля 2025 г.

Банк России не будет применять макропруденциальные надбавки для кредитов на приобретение строящегося жилья с первоначальным взносом 20–30% и ПДН 50–70%, выдаваемых с 1 сентября 2025 года. Такое решение принято в связи с ограничениями, наложенными МПЛ на предоставление наиболее рискованных кредитов, а также неуместностью ускоренного накопления буфера при сдержанном росте портфеля.

Примерно 16 процентов сделок купли-продажи новостроек будут затронуты.

Сообщение указывает на неизменность макропруденциальных надбавок в сегменте готового жилья.

С 1 октября 2025 года Центробанк вводит ограничения для кредитов по строящемуся жилью и нецелевым потребительским займам под залог недвижимости.

В данных сегментах значительную часть выдач составляют кредиты для заёмщиков с высокой задолженностью, склонных к просрочкам.

Чтобы ограничить наиболее рискованные выдачи, Банк России устанавливает МЛП ниже среднерыночных значений второго квартала 2025 года. В будущем значения МПЛ в сегментах ИЖС и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости будут постепенно ужесточены до уровня классической ипотеки на первичном рынке и необеспеченных потребительских кредитов соответственно, уточняет регулятор.