Изображение: img.freepik.com

Банк в определенных ситуациях может ограничить доступ к средствам на карте клиента. Чаще всего это не полный арест, а кратковременное прекращение удаленного обслуживания, которое возможно при предположении о проведении подозрительных операций. объяснил Эстонский экономист и руководитель финансовых коммуникаций Андрей Лобода.

Если банк замечает признаки сомнительных схем или подозревает клиента в работе с фиктивными лицами или посредниками, должен прервать операции и потребовать документы.

Подозрение могут вызвать частые переводы от неизвестных людей, попытка обналичить большие суммы после перевода, нехарактерные для клиента денежные операции или наличие в базе дропперов, что может произойти случайно, например, при переводе денег по просьбе знакомых.

В случае блокировки счета банк обязан уведомить об этом клиента и запросит документы о происхождении средств, а также справки о доходах для решения проблемы. Разблокировка может занять несколько недель.

Далее проверяют происхождение денег, требуя документы: договора, справки о заработке, чеки. Проверка занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Аналитик финансового маркетплейса «Сравни» выделил резкое изменение финансового поведения клиента как ещё одну причину блокировки средств. Алексей Лоссан.

Например, если человек вдруг начинает получать большие суммы от неизвестных лиц, активно снимать наличные или переводить деньги другим гражданам, это может трактоваться как стремление скрыть происхождение денег или участие в подозрительных операциях.

Даже при подозрительных операциях с малыми суммами могут заблокировать счет.
Блокировка счета возможна, если поступившие средства не соответствуют профилю – например, торговец получает деньги с пометкой «за услуги». Обслуживание приостанавливается до разблокировки, для чего требуются договоры, акты и объяснительные. В случае нарушения процедура разблокировки не выполняется и данные клиента направляются в… Росфинмониторинг, пояснил Лоссан.

До этого д.ю.н., декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов рассказал «Газете.Ru» рассказали, что банки могут заблокировать переводы из-за комментариев. К наиболее рискованным формулировкам относятся любые упоминания наркотических веществ (например, «за травку»), коррупционных схем, коммерческих операций без оформления и террористической или экстремистской деятельности.

Ранее россиян предупредили о блокировке истекших банковских карт.