Процентная ставка по ключевым кредитам составляет 21%, а банки предлагают депозиты свыше 20%. Существуют ли более выгодные предложения? Рассмотрим вместе.

Дьявол в деталях

Банковские учреждения частично увеличивали процентные ставки перед заседанием ЦБ в октябре и после повышения ключевой ставки до 21%, но не все предлагают сопоставимые проценты, хотя некоторые предлагают ставки до 22%. Несмотря на то, что ставки составляют 20%, важно обращать внимание на детали.

Максимальный доход вклад заработает при капитализации процентов, а проценты получат только по завершении срока действия вклада. Предвременное списание денег может вызвать потерю накопленных денег.

Зачем банкам предлагают такие условия? С одной стороны, действует принцип сложного процента: полученные проценты лучше перечислять обратно, чтобы доходность была выше. С другой стороны, банки могут рассчитывать на увеличение ключевой ставки и/или ослабление рубля.

Выгодно ли это инвестору? Не совсем.

Можно поставить отметку возле фразы «Получать проценты ежемесячно», но процентная ставка по вкладу снизится до 18–19%, а возможно, и ниже.

Альтернатива

Доступно получение желаемых 22% годовых без потери ликвидности и риском отстать от следующего повышения ключевой ставки, которое может произойти уже в декабре. Такую возможность предоставляет фонд денежного рынка. По надежности и консервативности он не уступает вкладным программам.

Он напоминает накопительный счет. При высокой доходности инвестор может продать доли фонда в любое время, не потеряв заработанный процент. Денежный фонд получает прибыль от сделок РЕПО – одного из самых консервативных методов заработка.

Банк России ежедневно публикуетRUONIA ON — это ставки по однодневным межбанковским кредитам (депозитам) в рублях. Исторически значения RUONIA ON близки к ключевой ставке и представляют собой индикатор доходности денежного фонда. Ежедневный реинвестирование прибыли приводит к фактической доходности, которая выше указанной.

К числу таких фондов относится ПИФ «БКС Денежный рынок».

Вклады vs Денежные фонды

Денежный рынок принес примерно 16,7% прибыли за год.

Открыв депозит сроком на год в прошлом октябре по самой высокой тогдашней ставке с начислением процентов по завершению срока, мы получили бы доходность 11%.

При ежегодном размещении коротких сроков вкладчиков доходность составила бы 14–15%, но при условии выбора всегда наиболее выгодных вариантов.

Сегодня процентная ставка RUONIA равна 20,49%. При текущих показателях годовая доходность денежного фонда по сложной ставке составит 22,6% при условии постоянства этого уровня в течение всего года.

Центральный банк России может снова увеличить ключевой процент в декабре до 22–23%. Это даст возможность заработать больше на росте стоимости пая фонда денежного рынка. Выход из актива останется возможным без потери накопленного дохода.

БКС Мир инвестиций

Общество с ограниченной ответственностью «Компания БКС» предоставляет брокерские и депозитарные услуги. Лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности выдана Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Действие лицензии неограничено. Лицензия № 154-12397-000100 на осуществление депозитарной деятельности выдана ФСФР России 23.07.2009. Действие лицензии неограничено. Информация о компании и услугах, декларация о рисках, а также другая информация, подлежащая раскрытию, включая ссылку на страницу для подачи обращения (жалобы), доступна по адресу: bcs.ru/regulatory.

Услуги брокера не включают открытие банковских счетов и прием вкладов. Деньги, передаваемые по договору о брокерском обслуживании, не покрыты страховкой согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках РФ».

АО УК «БКС», имеющее лицензию ФСФР № 21-000-1-00071 от 25.06.2002, осуществляет управление ПИФами без ограничения срока действия. Подробности деятельности АО УК «БКС» по управлению ПИФами доступны на сайте:. www.bcs.ru/amВ ленте ООО «Интерфакс-ЦРКИ», в АО УК «БКС» по адресу: Россия, Новосибирск, улица Советская, 37. Телефон: +7 383 210-50-20.

Специалисты ООО «Компания БКС» (информация об ООО «Компания БКС» доступна на сайте bcs.ru/regulatory) подготовили данный материал на основе данных из открытых источников. ООО «Компания БКС» не гарантирует точности и достоверности предоставленной информации. Любые предположения, содержащиеся в материале, не могут трактоваться как гарантия надежности инвестиций, стабильности доходов и потенциальных выгод, связанных с методами управления или выбором конкретных финансовых инструментов. Стоимость паев может меняться. Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют будущих доходов; АО УК «БКС» и государство не гарантируют доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Перед покупкой пая следует внимательно изучить правила доверительного управления паевым фондом.

Инвестор оплачивает вознаграждение брокеру и налоги. Рост стоимости пая указан без учёта этих расходов.

Полное наименование паевого инвестиционного фонда: Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «БКС Денежный рынок», регистрационный номер правил фонда — № 6330, дата регистрации – 11.07.2024 г.